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    雇主责任险可减轻雇主经营风险

      “雇员发生安全事故,雇主有赔偿责任的,由保险公司理赔。”雇主责任保险作为一款商业保险,近年来,受到不少个体工商户、 中小企业的青睐。如果发生安全事故该如何赔偿?唐山市中级人民法院审理的一起案件,或许能给大家提供有益的提示。

      ■投保雇主责任险的雇主     
      在员工受伤后先行垫付
      2014年1月14日,李某在某财险公司为自己的员工投保了雇主责任险,被保险人为李某。其保险项目中约定,伤亡责任限额每人20万元;医疗费用责任限额每人4万元;保险期间自2014年1月14日零时起至2015年1月13日二十四时止。李某作为投保人足额缴纳了保费。在该保单第五项特别约定:每次事故,每人医疗费用符合医保用药扣除100元免赔后,按80%赔付;检查费用合计以300元为限。
      邸某系李某雇佣的司机。2014年1月22日,邸某在驾驶李某所有的一辆重型自卸货车行驶过程中,由于路面有冰雪,其采取措施不当,造成车辆发生侧滑翻到桥下,致车辆部分损失、邸某受伤的交通事故。邸某共住院治疗21天,雇主李某为其垫付了急诊费、医疗费等共计15822.5元。出院后,邸某又复查三次,复查费合计799.44元。经伤残等级鉴定,鉴定意见为:邸某之伤残等级属八级。
      另查明,某财险公司在座险范围内已承担了邸某5万元的医疗费用,李某尚为邸某垫付医药费15822.5元。
      邸某为追索人身财产损失,以雇主李某、某财险公司为被告,向河北省滦县人民法院提起民事诉讼。
      ■保险公司依约赔偿员工     
      员工返还雇主垫付费用
      一审法院认为,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条规定:雇员在从事雇佣活动中致人损害的,雇主应当承担赔偿责任。因此,对于邸某的损失,被告李某应当承担赔偿责任。但李某在某财险公司投保了雇主责任险,保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议,所签保险合同是双方真实意思表示,且不违反法律及行政法规的强制性规定,合同依法有效,双方应依合同约定全面履行权利义务。因此,李某的员工邸某在保险期间内受伤造成的损失,某财险公司应依法依约在保险范围内予以理赔。不足部分由雇主李某赔偿。
      关于邸某的损失问题。邸某提交了急诊费、医疗费和检查费的发票,但某财险公司在座险范围内已承担的邸某50000元医疗费用,应从邸某的损失中予以扣除……法院认定邸某的损失为:医疗费15822.5元、检查费799.44元、伤残赔偿金58252.8元、住院伙食补助费840元、护理费530.95元、误工费26249.4元、鉴定费1800元、复印费86元等,合计104381.09元。
      关于如何赔偿问题,某财险公司提出,因该保险单第五条特别约定:每次事故,每人医疗费用符合医保用药扣除100元免赔后,按80%赔付;检查费用合计以300元为限。故李某在其处投保的雇主责任险,医药费应该按保险条款特别约定扣除免赔100元以后赔付80%,门诊费用只应支付300元。法院认为,因保险合同依法成立,为有效合同,双方均均应依照合同约定履行义务。因该特别约定明确记载在保险单中,故某财险公司对邸某诉请的医疗费应在扣除100元后,按照80%的比例予以赔付,即应赔付(15822.5元-100元)x80%=12578元;检查费按300元赔付。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定:“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。”因鉴定费系为查明和确定邸某的损失所支付的必要的、合理的费用,依法应由某财险公司承担,故法院对邸某诉请予以支持。邸某诉请的精神抚慰金5000元,理据不足,法院不予支持。邸某诉请的交通费2000元,未提交任何证据予以证实,法院不予支持。
      某财险公司实际应赔付邸某的金额为:12578元+300元+58252.8元+840元+26249.4元+530.95元+1800元+86元=100637.15元。邸某的损失在某财险公司赔付后,不足部分应由李某赔付给邸某。李某应赔付金额为:104381.09元-100637.15元=3743.94元。李某在邸某治伤期间为其垫付的医药费15822.5元,邸某应予以返还。
      一审判决:1.某财险公司赔付邸某各项损失100637.15元;2.李某赔付邸某各项损失3743.94元;3.由邸某返还给李某垫付款15822.5元。以上2、3项合计,邸某实际给付李某12078.56元(15822.5元-3743.94元);4.驳回邸某的其他诉讼请求。
      ■保险公司提出上诉         
      被二审法院依法驳回
      某财险公司不服一审判决,向唐山市中级人民法院提出上诉。其主要理由是:1.根据保险条款的特别约定:“每次事故,每人医疗费符合医保用药扣除100元免赔后按80%赔付;检查费用合计以300元为限。”因此,医药费和检查费应按照上述赔偿标准,并且先扣除10%的非医保用药。2.住院伙食补助费,误工、护理费不应由我司承担赔偿责任。3.鉴定费属于间接损失,不属于保险理赔范围。
      邸某答辩称:1.上诉人要求扣除10%的非医保用药,没有法律依据,一审法院的认定是正确的;2.伙食补助、误工费和护理费均属于赔偿范围,一审时,对方已经认可;3.鉴定费系伤者为鉴定伤情必要的花费,根据保险法的相关规定,属于合理合法的损失。
      法院二审查明事实与一审查明事实相同。
      法院认为,双方签订的雇主责任险中并未约定扣除10%的非医保用药,且住院伙食补助费、误工、护理费等某财险公司不承担。故一审法院依据营业性货车司机雇主责任险的特别约定第五条:“每次事故,每人医疗费用符合医保用药扣除100元免赔后按80%赔付;检查费用合计以300元为限。”对医药费进行认定并无不妥。鉴定费系伤者为鉴定伤情必要的花费原审判决某财险公司承担亦无不妥。
      二审判决如下:驳回上诉,维持原判。二审案件受理费806元,由某财险公司负担。
      ■本报记者贺耀弘

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    • 编辑:李 飞

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